Your First Home: cómo funciona el Stamp Duty con un préstamo del 20%
Your First Home es un nuevo plan de préstamos sobre el capital de £4.7 mil millones, confirmado en el Presupuesto de otoño de 2026, para ayudar a unos 70,000 compradores primerizos en Inglaterra. El préstamo cambia cómo financia la vivienda, pero no su precio, así que debe prever el Stamp Duty.
Cómo funciona
- Préstamo: 20% del precio, del gobierno.
- Depósito: desde el 2.5%, con un máximo del 15%.
- Intereses: cinco años sin intereses y aumento gradual después.
- Límites de ingresos: £110,000 por hogar fuera de Londres y £140,000 en Londres.
- Límites de precio: £650,000 en el centro de Londres y £500,000 en el resto de Londres. En otras zonas se basarán en los precios medianos locales.
Fechas clave
- Antes de finales de diciembre de 2026: abre el prerregistro.
- Desde febrero de 2027: solicitudes completas.
- Desde abril de 2027: primeros préstamos.
¿Se paga Stamp Duty sobre el precio total?
Al redactar este artículo no encontramos una guía oficial de SDLT específica para este plan. Según las reglas normales, el SDLT se basa en el precio pagado, sea cual sea la financiación, y quienes usaron el anterior préstamo Help to Buy pagaron sobre el precio total. Presupueste sobre el precio total hasta que se confirmen las reglas. La desgravación para primerizos debería aplicarse como siempre si cumple las condiciones.
Ejemplos
Estos ejemplos suponen un depósito del 2.5%, un préstamo del 20% y una compra de primerizo sobre el precio total:
| Precio | Depósito 2.5% | Préstamo 20% | Hipoteca 77.5% | SDLT estimado |
|---|---|---|---|---|
| £300,000 | £7,500 | £60,000 | £232,500 | £0 |
| £450,000 | £11,250 | £90,000 | £348,750 | £7,500 |
| £500,000 | £12,500 | £100,000 | £387,500 | £10,000 |
| £600,000 | £15,000 | £120,000 | £465,000 | £20,000 |
La trampa de £500,000 en el centro de Londres
El límite de precio de £650,000 supera el límite de £500,000 de la desgravación para primerizos. Por encima de £500,000 se pierde por completo, así que una vivienda de £600,000 supone £20,000 de SDLT sobre el precio total. Su depósito puede ser pequeño, pero tendrá que pagar el impuesto en efectivo.
Consejo: el SDLT normalmente no puede añadirse al préstamo, así que inclúyalo en su objetivo de ahorro junto con el depósito y los honorarios legales.
Detalles pendientes
Faltan los límites de precio fuera de Londres y algunos detalles, y parte del plan requiere legislación. Consulte la guía oficial cuando abra el prerregistro y pida a su abogado que confirme el SDLT antes de firmar.