Your First Home: como funciona o Stamp Duty com um empréstimo de 20%
O Your First Home é um novo programa de empréstimos de capital de £4,7 mil milhões, confirmado no Orçamento de outono de 2026, para ajudar cerca de 70,000 compradores de primeira viagem em Inglaterra. O empréstimo muda a forma de financiar a casa, mas não o seu preço, por isso continua a ter de prever o Stamp Duty.
Como funciona
- Empréstimo: 20% do preço, concedido pelo governo.
- Entrada: desde 2,5%, até um máximo de 15%.
- Juros: cinco anos sem juros, com aumento gradual depois.
- Limites de rendimento: £110,000 por agregado fora de Londres e £140,000 em Londres.
- Limites de preço: £650,000 no centro de Londres e £500,000 no resto de Londres. Noutras zonas, serão baseados nos preços medianos locais.
Datas importantes
- Até ao fim de dezembro de 2026: abre o pré-registo.
- A partir de fevereiro de 2027: candidaturas completas.
- A partir de abril de 2027: primeiros empréstimos.
Paga-se Stamp Duty sobre o preço total?
À data da redação, não encontrámos orientação oficial sobre SDLT específica para este programa. Pelas regras normais, o SDLT baseia-se no preço pago, seja qual for o financiamento, e quem usou o anterior empréstimo Help to Buy pagou sobre o preço total. Faça as contas sobre o preço total até as regras serem confirmadas. O alívio para primeira compra deverá aplicar-se normalmente se cumprir as condições.
Exemplos
Estes exemplos pressupõem uma entrada de 2,5%, um empréstimo de 20% e uma primeira compra sobre o preço total:
| Preço | Entrada 2,5% | Empréstimo 20% | Hipoteca 77,5% | SDLT estimado |
|---|---|---|---|---|
| £300,000 | £7,500 | £60,000 | £232,500 | £0 |
| £450,000 | £11,250 | £90,000 | £348,750 | £7,500 |
| £500,000 | £12,500 | £100,000 | £387,500 | £10,000 |
| £600,000 | £15,000 | £120,000 | £465,000 | £20,000 |
A armadilha dos £500,000 no centro de Londres
O limite de preço de £650,000 é superior ao limite de £500,000 do alívio para primeira compra. Acima de £500,000 o alívio desaparece por completo, pelo que uma casa de £600,000 implica £20,000 de SDLT sobre o preço total. A entrada pode ser pequena, mas terá de pagar o imposto em dinheiro.
Dica: normalmente o SDLT não pode ser adicionado ao empréstimo. Inclua-o no seu objetivo de poupança, com a entrada e os honorários legais.
Detalhes em falta
Faltam os limites de preço fora de Londres e alguns detalhes, e parte do programa exige legislação. Consulte a orientação oficial quando abrir o pré-registo e peça ao seu advogado que confirme o SDLT antes de assinar.